Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком  — это современный платежный инструмент, с помощью которого можно возвращать часть потраченных денег и получать прибыль от хранения средств на счете. Мы собрали самые выгодные предложения от ведущих банков.

КартаРазмер кэшбэкаОбслуживаниеПроцент на остатокОформление
Тинькофф Блэк

до 15%, до 30% у партнеровБесплатно, при хранении от 50 000 руб. на счете4-7%
Оформить карту
Мультикарта ВТБ

от 1,5%, до 20% у партнеровБесплатнодо 7%
Оформить карту
Умная карта Visa Gold

 Газпромбанк

1% на все покупки, 3-10% в выбранной категорииБесплатно1,5-2%
Оформить карту
Прибыль Уралсиб

3% на все покупкиБесплатно при покупках от 10 000 тыс в месяц8%
Оформить карту
Дебетовая OPENСARD

Открытие 

до 2,5%Бесплатнодо 6,5%
Оформить карту

Дебетовые карты с кэшбэком

В целях привлечения клиентов банки предлагают разнообразные программы лояльности. Даже традиционные дебетовые карты в современных условиях дают возможность не только распоряжаться собственными средствами, но и экономить на покупках. Модное слово “кэшбэк”, без которого не обходится ни одна реклама банковского продукта, сулит возврат до 30% потраченных средств. Однако за подобными обещаниями скрыты многочисленные условия, которые могут свести всю выгоду к нулю. Выбор дебетовой карты с кэшбэком требует вдумчивого изучения предложений ведущих банков.

Что такое дебетовая карта с кэшбэком?

Термин в буквальном переводе с английского языка означает “возврат наличных”. Дебетовая карта с кэшбэком позволяет вернуть часть потраченных средств в виде бонусов или рублей. Иными словами, это отсроченная скидка, которая распространяется только на безналичную оплату. Банки поощряют активное использование дебетовой карты при оплате покупок и услуг. 

В среднем размер кэшбэка составляет 0,5% — 3% на любые покупки по карте. 

Крупные банки увеличивают долю возврата до 30% в отдельных категориях:

  • объекты общественного питания: кафе, рестораны;
  • АЗС и парковка;
  • детские товары;
  • оплата ЖКХ;
  • аптеки;
  • путешествия.

Могут быть и другие категории. Например, по условиям программы лояльности банка Восточного, самый высокий кэшбэк в 10% доступен при оплате подарков, цветов и сувениров. Обычно клиент выбирает 1 — 3 вида товаров, где будет доступен повышенный бонус.

Программа лояльности Газпромбанка была объявлена лучшей по версии Loyalty Awards Russia”. Клиенты банка пользуются “умным” кэшбэком с возвратом до 15% потраченных средств в категории, где были самые большие траты за месяц.

Cash back выплачивается в рублях или баллах. 

В первом случае клиент использует дополнительную выплату по своему усмотрению. Баллы можно тратить только при оплате указанных групп товаров и услуг. Например, владельцы банковской карты Visa#МожноВСЁ от Росбанка имеют возможность подключить программу travel-бонусов, которые можно использовать в приложении OneTwoTrip в качестве частичной или полной оплаты билетов, отелей и экскурсий. 

 

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?

Для подбора лучших бонусных программ необходимо проанализировать условия банка и особенности ведения семейного бюджета: основные статьи расхода, необходимость снятия наличных, возможность перевода зарплаты или пенсии на новую карту. 

Полная версия условий банка располагается не на рекламной странице, а в дополнительных документах о тарифах карты и правилах проведения бонусной программы. 

Основные моменты, требующие внимания:

  • обслуживание карты: стоимость выпуска, ежемесячная плата, другие платные и бесплатные сервисы;
  • условия снятия и пополнения баланса, перевода;
  • наличие удобного интернет-банка, доступность отделений и банкоматов;
  • условия программы лояльности: размер кэшбэка на все покупки и отдельные категории, вид выплат, максимальный размер бонусов, расчетный период, возможность накопления.

Важны дополнительные условия начисления кэшбэка. Например, особенности получения бонусов по СберКарте:

 

БесплатнаяХорошие бонусыМаксимум выгоды
Условияежемесячная трата более 5 000 руб. или остаток от 20 000 руб.ежемесячная трата — от 20 000 руб. или остаток от 40 000 руб.ежемесячная трата — от 75 000 руб. или остаток от 150 000 руб.
Общие бонусы в годот 1 800от 4 200от 15 600
бонусы в кафе5%5%
бонусы в такси5%
бонусы на АЗС10%

Чтобы получить кэшбэк, необходимо потратить сумму свыше 5 000 руб. А максимальные 10% доступны при расходе от 75 000 руб.

Условия кэшбэка устанавливают верхний порог суммы бонусов. В банке Восточный по дебетовой карте “Тепло” предлагается кэшбэк 5% на оплату ЖКХ, покупки в аптеке и проезд в общественном транспорте. Общая сумма возврата не может превышать 750 руб.

При выборе карты с большим кэшбэком необходимо внимательно изучить категории товаров и партнеров, на которые распространяется программа. В рекламе указан максимально возможный размер возврата, в действительности показатель может зависеть от вида покупок.

Для сравнения, в МТС банке — кэшбэк по карте MTC CASHBACK клиент получает 1% бонусов за любые покупки и 5% в выбранной категории. Держателям пластика “ВостОК” от банка Восточный необходимо учитывать вид покупок:

 

АЗСПарковкаЦветы, подарки, сувенирыОстальные покупки
размер кэшбэка7%3%10%0,8%

 

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком в 2021 году

Продукт Tinkoff Black обладает выгодной бонусной программой. Кэшбэк 1 % начисляется на все покупки. На выбранные категории действует дополнительная акция:

  • 5% — аптеки;
  • 3% — сеть магазинов “Пятерочка”;
  • 15% — IVI;
  • 5% — спорттовары;
  • 5% — такси;
  • 5% — Яндекс Еда.

Во время проведения акций с партнерами банка повышенный кэшбэк может достигать 30%. Бонусы начисляются в рублях, максимальная сумма — 3 000 руб. Бесплатное обслуживание возможно, если на счетах, вкладах банка клиент имеет не менее 50 000 руб. Процент на остаток достигает 5%. 

 

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы дебетовой карты с кэшбэком:

 

ПреимуществаНедостатки
  • возврат части потраченных денег;
  • участие в акциях партнеров, программах лояльности;
  • возможность выбора категории товаров каждый месяц, что особенно важно при планировании крупных покупок, отпуска или ремонта;
  • использование кэшбэка не отменяет скидки на товар, покупка становится более выгодной.
  • дополнительные условия: необходимость потратить определенную сумму, дорогое обслуживание;
  • ограничение максимального размера кэшбэка;
  • баллы невозможно использовать по своему усмотрению;
  • привязанность к партнерам, категориям;
  • бонусы начисляются только при безналичном расчете.

 

 

Заключение

Выгодная дебетовая карта с кэшбэком позволяет уменьшить ежемесячные расходы, вернуть часть потраченных средств. При выборе банковского продукта следует ознакомиться с подробными условиями. Наиболее выгодные предложения доступны при переводе на карту зарплаты или пенсии, значительном остатке средств и высоких тратах с условием безналичного расчета.

Поделиться с друзьями
GetCashback
Adblock
detector