Лучшие дебетовые карты с кэшбэком — это современный платежный инструмент, с помощью которого можно возвращать часть потраченных денег и получать прибыль от хранения средств на счете. Мы собрали самые выгодные предложения от ведущих банков.
| Карта | Размер кэшбэка | Обслуживание | Процент на остаток | Оформление |
| Тинькофф Блэк
| до 15%, до 30% у партнеров | Бесплатно, при хранении от 50 000 руб. на счете | 4-7% | Оформить карту |
| Мультикарта ВТБ
| от 1,5%, до 20% у партнеров | Бесплатно | до 7% | Оформить карту |
| Умная карта Visa Gold Газпромбанк
| 1% на все покупки, 3-10% в выбранной категории | Бесплатно | 1,5-2% | Оформить карту |
| Прибыль Уралсиб
| 3% на все покупки | Бесплатно при покупках от 10 000 тыс в месяц | 8% | Оформить карту |
| Дебетовая OPENСARD Открытие
| до 2,5% | Бесплатно | до 6,5% | Оформить карту |
Дебетовые карты с кэшбэком
В целях привлечения клиентов банки предлагают разнообразные программы лояльности. Даже традиционные дебетовые карты в современных условиях дают возможность не только распоряжаться собственными средствами, но и экономить на покупках. Модное слово “кэшбэк”, без которого не обходится ни одна реклама банковского продукта, сулит возврат до 30% потраченных средств. Однако за подобными обещаниями скрыты многочисленные условия, которые могут свести всю выгоду к нулю. Выбор дебетовой карты с кэшбэком требует вдумчивого изучения предложений ведущих банков.
Что такое дебетовая карта с кэшбэком?
Термин в буквальном переводе с английского языка означает “возврат наличных”. Дебетовая карта с кэшбэком позволяет вернуть часть потраченных средств в виде бонусов или рублей. Иными словами, это отсроченная скидка, которая распространяется только на безналичную оплату. Банки поощряют активное использование дебетовой карты при оплате покупок и услуг.
В среднем размер кэшбэка составляет 0,5% — 3% на любые покупки по карте.
Крупные банки увеличивают долю возврата до 30% в отдельных категориях:
- объекты общественного питания: кафе, рестораны;
- АЗС и парковка;
- детские товары;
- оплата ЖКХ;
- аптеки;
- путешествия.
Могут быть и другие категории. Например, по условиям программы лояльности банка Восточного, самый высокий кэшбэк в 10% доступен при оплате подарков, цветов и сувениров. Обычно клиент выбирает 1 — 3 вида товаров, где будет доступен повышенный бонус.
Программа лояльности Газпромбанка была объявлена лучшей по версии “Loyalty Awards Russia”. Клиенты банка пользуются “умным” кэшбэком с возвратом до 15% потраченных средств в категории, где были самые большие траты за месяц.
Cash back выплачивается в рублях или баллах.
В первом случае клиент использует дополнительную выплату по своему усмотрению. Баллы можно тратить только при оплате указанных групп товаров и услуг. Например, владельцы банковской карты Visa#МожноВСЁ от Росбанка имеют возможность подключить программу travel-бонусов, которые можно использовать в приложении OneTwoTrip в качестве частичной или полной оплаты билетов, отелей и экскурсий.
Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?
Для подбора лучших бонусных программ необходимо проанализировать условия банка и особенности ведения семейного бюджета: основные статьи расхода, необходимость снятия наличных, возможность перевода зарплаты или пенсии на новую карту.
Полная версия условий банка располагается не на рекламной странице, а в дополнительных документах о тарифах карты и правилах проведения бонусной программы.
Основные моменты, требующие внимания:
- обслуживание карты: стоимость выпуска, ежемесячная плата, другие платные и бесплатные сервисы;
- условия снятия и пополнения баланса, перевода;
- наличие удобного интернет-банка, доступность отделений и банкоматов;
- условия программы лояльности: размер кэшбэка на все покупки и отдельные категории, вид выплат, максимальный размер бонусов, расчетный период, возможность накопления.
Важны дополнительные условия начисления кэшбэка. Например, особенности получения бонусов по СберКарте:
| Бесплатная | Хорошие бонусы | Максимум выгоды | |
| Условия | ежемесячная трата более 5 000 руб. или остаток от 20 000 руб. | ежемесячная трата — от 20 000 руб. или остаток от 40 000 руб. | ежемесячная трата — от 75 000 руб. или остаток от 150 000 руб. |
| Общие бонусы в год | от 1 800 | от 4 200 | от 15 600 |
| бонусы в кафе | 5% | 5% | |
| бонусы в такси | 5% | ||
| бонусы на АЗС | 10% |
Чтобы получить кэшбэк, необходимо потратить сумму свыше 5 000 руб. А максимальные 10% доступны при расходе от 75 000 руб.
Условия кэшбэка устанавливают верхний порог суммы бонусов. В банке Восточный по дебетовой карте “Тепло” предлагается кэшбэк 5% на оплату ЖКХ, покупки в аптеке и проезд в общественном транспорте. Общая сумма возврата не может превышать 750 руб.
При выборе карты с большим кэшбэком необходимо внимательно изучить категории товаров и партнеров, на которые распространяется программа. В рекламе указан максимально возможный размер возврата, в действительности показатель может зависеть от вида покупок.
Для сравнения, в МТС банке — кэшбэк по карте MTC CASHBACK клиент получает 1% бонусов за любые покупки и 5% в выбранной категории. Держателям пластика “ВостОК” от банка Восточный необходимо учитывать вид покупок:
| АЗС | Парковка | Цветы, подарки, сувениры | Остальные покупки | |
| размер кэшбэка | 7% | 3% | 10% | 0,8% |
Лучшая дебетовая карта с кэшбэком в 2023 году
Продукт Tinkoff Black обладает выгодной бонусной программой. Кэшбэк 1 % начисляется на все покупки. На выбранные категории действует дополнительная акция:
- 5% — аптеки;
- 3% — сеть магазинов “Пятерочка”;
- 15% — IVI;
- 5% — спорттовары;
- 5% — такси;
- 5% — Яндекс Еда.
Во время проведения акций с партнерами банка повышенный кэшбэк может достигать 30%. Бонусы начисляются в рублях, максимальная сумма — 3 000 руб. Бесплатное обслуживание возможно, если на счетах, вкладах банка клиент имеет не менее 50 000 руб. Процент на остаток достигает 5%.
Преимущества и недостатки
Плюсы и минусы дебетовой карты с кэшбэком:
| Преимущества | Недостатки |
|
|
Заключение
Выгодная дебетовая карта с кэшбэком позволяет уменьшить ежемесячные расходы, вернуть часть потраченных средств. При выборе банковского продукта следует ознакомиться с подробными условиями. Наиболее выгодные предложения доступны при переводе на карту зарплаты или пенсии, значительном остатке средств и высоких тратах с условием безналичного расчета.
